2016年8月の
今、最も「実質金利」の低い変動型住宅ローンは?

「変動金利型」住宅ローン選びのポイント

今、大人気の変動金利型住宅ローンですが、いざどれを選ぼうかと考えると意外に比較が難しく、迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。住宅購入が一生に一度の買い物とするなら、住宅ローンも一生に一度のイベントですね。失敗は許されません。
読者のみなさまが迷いなく、自分に最適な住宅ローンを選べるよう、当サイトでは変動金利型住宅ローン選びのポイントをスッキリまとめてみました。

>>>今月の住宅ローン変動金利比較・ランキングはこちら 

目次

トップページ
2016年8月の住宅ローン変動金利比較ランキング
住宅ローン金利の基礎知識

ではここで、主要銀行の「変動金利」型住宅ローンの最新の実質金利とサービスの特徴を見ることにしましょう。

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2016年8月の「変動金利」型住宅ローン金利比較

実質金利
順位
金利 金利
優遇
条件
繰上返済 詳細と
金利推移
公式サイト
表面金利 保証料
(年0.2%に相当)
実質金利
(保証料・手数料を金利換算)
利便性 手数料
変動
金利
変動
金利

1
新生
銀行


0.400

なし

0.400

なし


 

無料

詳細と
金利推移
最新の金利
はこちら
>>

2
じぶん
銀行


0.497

なし

0.497

なし


 

無料〜
30,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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3
イオン
銀行


0.570

なし

0.570

WAON
設定など


 

無料

詳細と
金利推移
最新の金利
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4
住信SBI
ネット銀行


0.497

なし

0.497

なし


 

無料〜
30,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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5
りそな
銀行


0.569

あり

0.769
※借り換え、
最大引下値

給与振込
など


 

無料〜
32,400円

詳細と
金利推移
最新の金利
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6
三菱東京
UFJ銀行


0.625

0.875

あり

0.825

1.075

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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7
東京スター
銀行


2.300

なし


メンテナス料
0.5%/年

0.860

1.700

※預金に連動

融資割合


 

実質
無料

詳細と
金利推移
最新の金利
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8
三井住友
銀行


0.875
▲1.5%
適用後※

あり

1.075

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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9
みずほ
銀行


1.075

あり

1.275

給与振込
など


 

無料〜
50,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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>>

10
みずほ
信託銀行


2.475

あり

2.675

なし


 

無料〜
5,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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>>

11
三菱UFJ
信託銀行

1.075

あり

1.275

なし


 

無料〜
30,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
はこちら
>>

※りそな銀行:金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。繰り上げ返済はWebコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いは不可。いずれも詳細については公式ホームページを確認。
※三井住友銀行:表示金利は新規借入、保証料内枠方式で年0.2%上乗せした場合の金利であり、借り換えの場合、金利が異なります。保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べご融資利率が年0.2%〜年0.8%高くなります。


(2016年8月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)


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今月の変動金利の実質金利1位
新生銀行
詳細を調べる
  • 変動金利タイプ
    0.400%
  • 保証料
    無料!
  • 総合コスト
    0.400%

  • 金利優遇条件
    特になし
  • 利便性
    ・ネットで1円から
    ・自動返済機能あり
  • 繰上返済手数料
    0円

詳細を調べる


2016年8月
現在、変動金利タイプの住宅ローンで、実質金利が低いのは新生銀行となりました。ついに1%を下回る水準です。

加えて、今なら金利が−0.15%優遇されるキャンペーンも実施されていますね。検討されていた方にはチャンスです。

>>>キャンペーンページへ


さらに新しく「安心パック」が付与されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。

地域限定ながら「家事代行サービス」や「病児保育サービス」が付帯されるコースもあるようです。


>>>「安心パック」について詳しくはこちら


ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になり振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

<新生銀行の住宅ローンの特徴>

1.保証料が無料
2.借入手数料が安い
3.繰り上げ返済の手数料も完全に無料
4.繰上げ返済が、インターネットで1円からできる
5.繰上げ返済で短縮した分だけ元本返済をお休みできる
6.疾病保障が無料でついてくる
7 .他の銀行宛ての振り込み手数料が月10回無料

>>>新生銀行の住宅ローンについて詳しくはこちら

  • サイトを見てみる

新生銀行 住宅ローンの口コミ

  • 満足

    2016年8月24日

    男性/30代

    仮審査なしの本審査一発で実行までに1ヶ月かな。イメージしていたよりも書類も簡単に揃えられたし、書き物も丁寧に説明書入っているから迷わなく書けますよ。電話対応も担当者が付きますし、担当不在でも会社で情報共有してるみたいなので担当以外と話が進めれます。ほんと不安無く進んで安心できました。
    スマート返済も便利ですし、繰り上げも簡単、給料振り込みも無く、諸費用合計も他社の半額、団信込み20年固定0.85は安い。気になってる方は申し込みした方がいいですよ、コスパ最高だと思います。

  • 満足

    2016年8月20日

    男性/30代

    7月からのキャンペーン内容を見てすぐに申込しました。金利以外の部分でも、介護付団信や繰上げ手数料無料、あんしんパックなど様々な特典があり即決しました。手数料が他行に比べて安いのも魅力ですね。
    保証会社をいれていない分審査が厳しいのかな?と思いましたがなんとか通って良かったです。審査申込から融資実行まで約1ヶ月半、とてもスムーズな対応手続きで本当に満足しています。低金利時期に借り換えできて良かったです。

  • 満足

    2016年8月2日

    男性/40代

    新聞で金利が上がっているということだったので様子見をしていましたが決断しました。ちょうどキャンペーンをやっていた新生銀行とほかにいくつか。マイナスの金利でかりかえしている人が増えているということだけれど金利がまだまだ下がると思えば待つわけで決断は本当に難しい。

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今月の変動金利の実質金利2位
じぶん銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.497%
保証料
不要!
総合コスト
0.497%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
0円〜
30,000円
疾病保証
有料
詳細を調べる

今月の変動金利実質金利2位は、日本最大のメガバンクである三菱東京UFJ銀行と、これまた日本最大規模の通信会社であるKDDIを親に持つ、サラブレッドともいえるじぶん銀行です。

当初はガラケー専門銀行といった立ち位置でしたが、現在では幅広い商品を提供する大手ネット銀行の一角として急速にその存在感を高めつつあります。

そのじぶん銀行が満を持して投入してきたのがこの住宅ローンですが、魅力はやはり抜群に低い金利です。親会社である三菱東京UFJ銀行の住宅ローン自体十分金利が低く、その子会社の「ネット専用住宅ローン」とくれば金利が最低水準となるのも当然なのかもしれません。

商品性としては万が一ガンと診断されたら住宅ローン残高が半分となる「がん保障特約(50%)」が無料でついてくる点もメリットです。

また、上記の通り三菱東京UFJ銀行グループであることから、「ネット銀行は金利は低いけれど数十年も取引できるかどうか少し心配」と感じられる方にとっても有効な選択肢となりそうです。

金利優遇条件に給与振込などのややこしい制約がついていない点も良いですね。

気になった方は口コミを参考になさってください。

>>>詳しくはこちら
>>>口コミ・金利推移を見る
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今月のピックアップ

ユーザーレビュー じぶん銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年8月8日

    男性/50代

    三菱東京UFJから直接借りるよりじぶん銀行から借りた方が金利が安いのはどうかと思うがそういう時代なのだろう。パソコン経由だが53歳の私でもスムーズに申し込めた。

  • 満足

    2016年6月28日

    男性/40代

    大手信託銀行で審査は通っていたが、超低金利にガン特約がついたこちらにも急遽申し込むことに。登記手続きまで時間がなかったのでそのことを伝えたら優先的に処理をしてくれたのか非常にスムーズに融資決定通知が来た。一定額を超えたので医師の診断書が必要になったり、ネットと電話でのやりとりなのでその辺は多少の面倒があったが、トータルで大変満足している。

  • 満足

    2016年6月8日

    男性/40代

    別の住宅ローンを利用する予定だったがこの金利は低い!変動金利に絞って探していたので金利が一番低いじぶん銀行にした。ネット銀行の不安はあるが、三菱の子会社だし借りている間に潰れてしまうことはないと思う。潰れるならうちの会社の方が先だな。スマホで簡単に入力できるのもよい。時間を無駄にしない。

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今月のピックアップ

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今月の変動金利の実質金利3位
イオン銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.570%
保証料
無料!
総合コスト
0.570%
金利優遇条件
WAON
設定など
繰上返済手数料
無料
店舗網

全国
詳細を調べる

大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社であるイオン銀行。系列のショッピングセンター内にある「インストアブランチ」が特徴ですが、住宅ローンも変動金利・10年ものの金利を大幅に引き下げ、差別化を図っています。

その結果、2016年8月現在、変動金利タイプの住宅ローンで、最も魅力的な住宅ローンの1つとなっています。

加えて繰り上げ返済手数料も無料ですから、どんどん返済していきたい人には向いている住宅ローンと言えるかもしれませんね。

また、隠れた魅力なのが、住宅ローン利用者は当初5年間、イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典が利用できる点です。毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」にはさらに5%OFFになります。普段からイオンを利用している方には大きなメリットがあるかもしれませんね。

今月のピックアップ

ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年8月25日

    男性/30代

    個人事業主で開業3年目で物件購入しました。メガバンクでは保証料を高額に釣り上げられ(普通の4倍!)、途方に暮れていたところイオン銀行を見てネットで仮審査に。「本来は50平米以下は取扱していないが、今回は是非借りていただきたいと思っています。」とお電話いただき、その後手続きを進めて無事融資されました。
    担当者に不慣れな感じが多少見られましたが(新人さん?)、特に困ったりした点もなく、嫌な思いをするようなこともなかったです。

  • 満足

    2016年8月5日

    男性/30代

    三菱UFJより借換えしました。七大疾病特約も付けていました。UFJは担当者の対応が最悪でしたがガマンして契約しました。イオンはガン特約のみ付けて変動で借換えしました。ガン認定された時点でという特約は魅力的でした。金利は0.1%上乗せでしたがそれでも半分程に軽減されたので満足です。店舗で相談しましたが、対応はイマイチでした。でも審査などはスムーズでこちらの希望決済日も考慮してもらえたので良かったです。やはり実店舗があると安心しますね。お近くに店舗がある方はご相談されても良いと思いますよ。

  • 満足

    2016年7月14日

    男性/40代

    2年半ほど前に10年固定で借入ました。新築マンションの提携ローンになっていたので通常よりも若干良い条件(固定期間終了後)で借入をすることができました。また、イオン系ミニスーパー(まいばすけっと)での買い物が5%オフになるもの評価しての決定でした。ここにきてマイナス金利の影響などで他社の借換専用ローンが非常に有利な条件でしたので借り換えを行いましたが、もし金利がここまですごいことになっていなかったら最後までお付き合いしていたかと思います。
    総合的に判断して非常に満足度は高かったです。

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イオン銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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今月の変動金利の実質金利4位
住信SBIネット銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.497%
保証料
無料!
総合コスト
0.497%
金利優遇条件
特になし
繰上返済手数料
0円
8大疾病保証
なんと
無料
詳細を調べる



2016年8月現在、変動金利タイプの住宅ローンで、実質金利が低いのは住信SBIネット銀行となりました。

借入時の手数料が2.0%と、他の銀行の保証料並みにかかってしまうのが難点ですが、それを勘案しても圧倒的な低金利が魅力です。

また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる8大疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

さらに「ネット専用住宅ローン」は、三井住友信託銀行が住信SBIネット銀行経由で特別に販売している住宅ローンであり、より安心感・お得感を感じることができると言えそうです。

<住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴>

1.保証料が無料
2.8大疾病保障が何と無料!
3.繰り上げ返済の手数料も完全に無料
4.繰上げ返済が、インターネットで1円からできる
5.他の銀行宛ての振り込み手数料が月3回無料

>>>住信SBIネット銀行の住宅ローンについて詳しくはこち

今月のピックアップ

住信SBIネット銀行 住宅ローンの口コミ

  • 満足

    2016年8月11日

    男性/40代

    たまたまかもしれませんが、不動産会社より担当者を紹介され、6月末申込み・7月上旬仮審査通過・7月中旬本審査通過となりました。トータルで3週間程度でした。満足しています。

  • 満足

    2016年8月2日

    男性/30代

    借り換えしました。やはり事前によく聞いていたように、思ったより時間がかかりました。わからないところは電話で丁寧に教えてもらえ、困りはしませんでした。
    数年前に住宅ローンを組んだ時も未曾有の低金利と言われてましたが、20年固定で0.76%は圧巻です。結果論ですが実行が6月から7月にずれ込んだのはラッキーでした。

  • 満足

    2016年7月3日

    男性/40代

    フラットからの借り換えで利用。申し込みから承認まで10日。口コミと違い、あっという間でした。団信+8疾病+αが無料付帯なのを考えるとベストな選択だと思う。

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今月のピックアップ

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今月のピックアップ
りそな銀行
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変動金利タイプ
※借換最大引下値

0.569%
保証料
あり
※年0.2%換算
総合コスト
※借換最大引下値

0.769%
金利優遇条件
給与振込
など
繰上返済手数料
 0円〜32,400円
疾病保証
有料


  ※WEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いは不可。詳細は公式ページへ。

詳細を調べる

メガバンクの一角をしめるりそな銀行の住宅ローン。最近は他のメガバンクの金利と比較すると積極的な金利を出しており、魅力が増しつつあると言えます。

規模の大きい銀行から住宅ローンを借りたい方や、給与振込先がりそな銀行の方、提携住宅ローンを利用できる方などには有力な選択肢となりますね。

りそな銀行の住宅ローンの特長としては、積極的な金利に加えて、大幅に保障内容を拡充した「団信革命」や、日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」などのユニークなサービス・商品を次々と開発している点や、他の銀行に先駆けて女性向け住宅ローンに注力している点などが挙げられます。

加えて、他のメガバンクがあまり積極的ではないフラット35・フラット20も低金利で提供しているほか、借り換え目的の方には通常金利よりさらに低い金利の住宅ローンを用意しており注目ですね。

気になった方は最新の金利をチェックしてみてはいかがでしょうか。

>>>詳しくはこちら
>>>口コミ・金利推移を見る
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ユーザーレビュー りそな銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年7月14日

    男性/40代

    2年半前に借りた住宅ローンの借換による評価です。マイナス金利・イギリスのEU脱退による超低金利時代に突入してもともとの金利と比較して1%以上も下がっていたので借り換えを考えました。何行かの事前審査をしましたが、りそな銀行は事前審査に2日、本審査に3日(提出書類に不備があり、その提出から1日)で審査結果がでるというスピード感!大変満足です。
    もしかしたら、支店によりスピード感には温度差があるかもしれませんが、私のお願いした支店はネット申し込みにもかかわらず電話でフォローしてくれるなど、安心して借入を進めることができました。10年固定0.4%の借入でしたが、固定終了後も店頭金利▲1.906%の優遇を受けられるという2年前では考えられない低金利での借り換えを実現することが出来ました。

  • 満足

    2016年7月14日

    男性/40代

    WEBから初めての借り換えを行い固定金利型0.4%適用で、250万円程安くなりました。ここで改めましてりそな銀行様、アベノミックスには感謝してます。本当に助かりました。参議院選挙には自民党に入れさせて頂きました。

  • 満足

    2016年7月8日

    男性/30代

    ネットから申し込んだが、10年0.5%で借りれたので大満足。申込はネットだが窓口の行員さんは丁寧に手続きを教えてくれた。しかも、10年が終わったあとの金利引き下げが他の銀行に比べても圧倒的に低くて驚いた。早めに申し込んでいてよかった。

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最後に・・・住宅ローン、4つのツボ


最後に、管理人が感じる住宅ローンのツボを4つご紹介します。

1つ目は

・住宅ローン審査は結構不合格になる


という点です。こればっかりはそれぞれの銀行で審査基準がありますので、受け入れざるを得ません。特に景気が悪い時には銀行が保守的になり、思った以上に審査が厳しくなる場合も考えられますね。

2つ目は

・人気の銀行の場合、審査に結構、時間がかかる

という点です。どうしても住宅ローンは長い間利用することになりますので、人気がある銀行に申込が集中しがちです。運が悪いと1ヶ月も2ヶ月も待たされるかもしれません。

3つ目は

・審査に通ったからと言って「借りないといけない」というわけではない

という点です。無事、審査に通れば借りてしまいたくなるのが人情ではありますが、実は借りないといけない、というわけではありません。場合によってはいくつかの銀行の審査を通しておいて、最終的に1つの銀行を選ぶ、ということもできるわけです。

4つ目は

・申し込むのはタダ

という点です。審査にどれだけ人件費がかかろうとも、住宅ローンというのはお金を借りなければ一切、費用がかかりません。

ということで当サイトからの最後のアドバイスとしては

・なるべく早めに、目ぼしい住宅ローンを複数、申し込んでおく

ということです。そうすれば審査に落ちて慌てることも、振り込み日に間に合わなくなってガッカリすることもなくなりますね!

住宅ローンは一生に一度のイベントですから、「こんなはずじゃなかった」なんて後悔しないよう、なるべく「保険をかけておく」というのが、より賢い方法なのではないでしょうか!

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